保险合同是一个标准化的合约，有很多所有买保险的人都会遇到的共性问题。其中，4个“关键期”就是其中之一。

等待期

等待期是指保险从生效，到保障责任完全开始之前的时期。等待期条款多存在于疾病保险和医疗保险中，在等待期内发病，一般是退还保费。

根据保险种类的不同，等待期也各不相同。

一般情况下，医疗保险的等待期是30天，重大疾病保险的等待期是180天，也有的是90天。很多一年期医疗保险，在续保时，没有等待期。

之所以设置等待期这样一个，看似对我们很不利的条款，其实是主要是为了防止“逆选择”。

你想，今天觉得不舒服，赶紧买一份保险，第二天生效以后去看病，然后找保险公司报销，有这种好事吗？所以疾病保险都会设置等待期。

宽限期

很多保险的保险期间长达数十年，保费也是分好多年交的。要是不小心忘了缴费，或者一时手头紧，没钱交保费，那保险不就失效了吗？

所以，长期保险都会有60天的宽限期。

比如，王大力2017年4月12日买了一份保险，到2018年4月12日，就该交第二年的续期保费了。但是王大力给忘了！

没关系，只要在2018年6月4日前把保费交上，保险就依然是有效的。

复效期

大千世界，无奇不有。总会有投保人出现一些特殊情况，导致保单失效。

上面王大力如果在2018年6月4日前把保费交上，那保险还是正常有效的。

但如果没交上呢？

很遗憾，保单就真的失效了。

可是王大力只是因为忘了，就失去了一份很好的保障，得不偿失啊，怎么办呢？

不用担心，长期保险有2年的复效期。

只要在2020年4月12日以前，向保险公司申请“保单复效”，那么已经失效的保单还是可以“起死回生”的。

不过，办理复效时，需要重新计算等待期。在保险公司同意复效之日起的90天或者180天内，如果发病，保险公司只会退还保费，而不是赔付保额。

所以，一定要做好保单管理，避免不必要的损失。

报案期

同一种疾病可能会有各种病因，同一种意外，具体原因和实际受伤情况也很复杂。为了避免保险公司误判疾病、意外的原因和后果，我们需要在出险后的一定时限内，向保险公司报案：我病了，赔钱！

一般保险公司只是要求“及时通知”，但是为了避免麻烦，寿险、重大疾病保险、医疗保险最好在10天内报案，意外保险应该在48小时内报案。